Pikavippien kysyntä tasoittui alkuvuodesta

Tilastokeskuksen muutama viikko sitten julkaisemasta luottokantatilastosta käy ilmi, että suomalaisten kotitalouksien luottokanta oli vuoden 2012 ensimmäisen neljänneksen aikana suurempi kuin koskaan ennen. Suomalaisilla kotitalouksilla oli erilaisia luottoja nimittäin ennätyksellisen 110,6 miljardin euron edestä, ja kuten arvata saattaa, oli suurin osa näistä asuntolainoja.

Suomalaisilla kotitalouksilla oli nimittäin asuntolainoissa kiinni huikeat 84,8 miljardia euroa. Kulutusluottojen ja opintolainojen osuus taas oli 16,2 miljardia euroja, ja näistä pikavippejä oli ainostaan 109,2 miljoonaa euroa. Pikavippejä oli siis 6,8 promillen verran.

Pikavippejä otettiin ensimmäisen vuosineljänneksen aikana 89 miljoonan euron edestä, mikä tarkoittaa hieman reilua 370 tuhatta lainaa. Vuoden ensimmäisellä neljänneksellä tarkoitetaan siis 1.1-31.3. välistä aikaa. Tämä on 28 prosenttia enemmän, kuin vuoden 2011 ensimmäisellä neljänneksellä, mutta toisaalta taas reilu prosentin vähemmän kuin viime vuosineljänneksellä, eli vuoden 2011 viimeisellä neljänneksellä.

Keskimääräinen pikavippi oli 240 euron suuruinen, ja keskimääräinen takaisinmaksuajan pituus oli 34 päivää. Vippaajat maksoivat lainoistansa erilaisina kuluina 21,5 miljoonaa euroa, eli keskimääräiset lainakulut olivat 24,2 prosenttia alkuperäisestä lainapääomasta. Keskimääräinen vuosikorko taas oli direktiivien mukaisesti laskettuna 858 prosenttia.

Tässä taas yksi hyvä esimerkki siitä, miten vääristyneen kuvan direktiivien mukaisesti laskettu vuosikorko todellisuudessa antaakaan vippien todellisista koroista ja hinnoista. Jos lainoille kerran tulee erilaisia kuluja ja korkoja keskimäärin 24,2 prosenttia alkuperäisestä lainapääomasta, niin miksi kuluttajien päät pitää silloin sekoittaa ilmoittamalla vielä jotkin järjettömät vuosikorot?
Vuosikorkojen laskeminen pikavipeille on muutenkin täysin älytöntä, kun pikavippien keskimääräinen maksuaika on 34 vuorokautta. Mitä merkitystä on, paljonko lainan todellinen vuosikorko on, jos sen ottaa yhden kuukauden takaisinmaksuajalla? Sama asia olisi laskea todellista vuosikorkoa hotellihuoneen tai taksimatkan hinnalle.

Todellisissa vuosikoroissakin oli kuitenkin tullut laskua, sillä vuotta aiemmin keskimääräinen todellinen vuosikorko oli 172 prosenttiyksikköä korkeampi mitä nyt kuluvan vuoden ensimmäisellä neljänneksellä. Keskimääräinen todellinen vuosikorko oli siis nyt alempana kuin koskaan aikaisemmin. Lainojen kulut olivat kuitenkin kasvaneet edelliseen vuosineljännekseen nähden 1,2 prosentilla.
Syy siihen, miksi todellinen vuosikorko on alhaisempi, vaikka lainojen kulut olivat nousseet, löytyy siitä että keskimääräinen maksuaika oli pidentynyt 1,4 vuorokaudella.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *