Ainakin jos tarkastellaan Finanssialan julkaisemaa tuoreinta pankkibarometria. Yritysten ja kotitalouksien luottojen kysyntä on korkeampaa kuin viime vuonna ja kahtakymmentä viimeisintä vuotta tarkastellessa, luottohalut ovat korkeimmillaan. Pankinjohtavat ovat vastanneet pankkibarometrikyselyssä arvioivansa kotitalouksien kysyvän lainaa ilman vakuutta tällä hetkellä viime vuotta enemmän ja lisäksi lainojen kysynnän odotetaan jatkuvan yhtä vilkkaana myös tämän vuoden alussa. Pankkibarometri kuvaa pankinjohtajien odotuksia ja tuorein barometri näyttää saldolukua 78. Tämä taas on korkein saldoluku, mitä on mitattu viimeisen kahdenkymmenen vuoden aikana. Yksikään barometriin vastanneista pankinjohtajista ei oleta, että luottojen kysyntä hiipuisi. Vuoden 2017 neljäs ja viimeinen pankkibarometrikysely (IV) tehtiin pankinjohtajille marras-joulukuun vaihteessa. Pankinjohtajien vastauksista on ilmennyt, että asuntolainojen kysynnän oletetaan vilkastuvan. Yrityksillä on taas tarvetta investoida ja näiden rahoittamiseen hankittujen lainojen arvioidaan kasvavan.

Kotitalouksilla on odotettavissa kiinnostuksen kasvua sijoittamista kohtaan

“Kotitaloudet ovat viime vuosien aikana kiinnostuneet erityisesti asuntosijoittamisesta. Asuntoihin sijoitetaan sekä suoraan että asuntorahastojen kautta hajautetusti.” toteaa Finanssialan analyytikko Elina Salminen pankkibarometrin tiedotteessa. Salminen jatkaa, että asuntosijoitukset on nähty kannattavana vaihtoehtona erityisesti nyt, kuin korkotulot ovat olleet mitättömiä. Asuntosijoittamisen riskitasoa arvioidaan yleisesti välimaastoon kun katsotaan osake- ja korkosijoituksia. Luonnollisesti asuntosijoittamisen kasvu heijastelee asuntoluottokannan kasvuun. Myös yritykset tulevat kysymään luottoa rahoittaakseen investointejaan, kerrotaan julkaistussa tiedotteessa. Tämä onkin johtanut siihen, ettei kukaan vastanneista pankinjohtajista oleta, että kysyntä laskisi ja luottokysynnän saldoluku on noussut, koko barometrin ilmestymisajan korkeimpaan lukemaan.

Mikä on pankkibarometri?

Pankkibarometri on Finanssialan neljännesvuosittain tehtävä kysely, jolla selvitetään pankinjohtajien odotuksia, sekä käsityksiä eri sijoitusmuotojen ja luotonkysynnän kehityksistä.

Luottopalvelu on joustava luotto ja sitä voi hakea 19 vuotta täyttänyt henkilö, jolla on suomalainen sosiaaliturvatunnus. Hakijan tulot myös tarkastetaan ja niiden pitää olla riittävät luoton takaisinmaksuun. Asiakas tarvitsee lisäksi matkapuhelinliittymän ja sähköpostiosoitteen. Luottopalvelulle myönnetään jopa 4000€ luottoraja, jonka puitteissa asiakas tekee nostoja omalle tilille. Luoton nimellinen vuosikorko on 49,85%. Lisäksi jokaisesta nostosta Luottopalvelu perii nostopalkkion, paitsi ensimmäisestä nostosta, joka on koroton ja kuluton 30 vuorokauden ajan. Korkoa asiakas maksaa vain nostetusta luotosta. Luottoa voi hakea luotonantajan nettisivuilta löytyvällä sähköisellä hakemuksella. Kun asiakas on tunnistautunut joko verkkopankkitunnuksillaan tai mobiilivarmenteella, hän pääsee täyttämään hakemusta. Hakemuksessa kysytään mm. tulotiedot ja luotonantaja tarkastaa ne, kun asiakas on lähettänyt hakemuksen. Luottopäätös tulee parin minuutin kuluessa luottohakemuksen lähettämisestä. Asiakas voi tehdä 50-4000€ rahanostoja pankkitilille myönteisen päätöksen jälkeen. Rahat maksetaan tilille asiakaspalvelun aukioloaikojen puitteissa. Lasku lähetetään asiakkaalle kotiin tai lasku on mahdollista saada myös sähköpostiin. Laskun eräpäiväksi voi valita joko kuukauden 15. tai 30. päivän. Mikäli maksu myöhästyy ja maksumuistutuslasku lähetetään, siitä peritään 5€ maksumuistutusmaksu. Mikäli lyhennystä ei siitä huolimatta makseta, lasku siirtyy perintätoimiston perittäväksi. Luottopalvelun asiakaspalvelu on avoinna joka päivä. Asiakaspalveluun on mahdollista ottaa yhteyttä puhelimella tai sähköpostilla. Tutustu tarkemmin Luottopalveluun tästä

1000 euron lainalla katat erittäin kätevästi ja edullisesti arjen yllättävät rahanmenot ja tilanteet, jossa rahaa tarvitaan nopeasti käyttöön. 1000 euron pikalainan saa käyttöön parhaassa tapauksessa muutamassa minuutissa.

Useimmat meistä tavallisista ihmisistä kärsii akuutista rahapulasta hyvin suurella todennäköisyydellä jossakin vaiheessa elämää. Nykyään onneksi tähän on nopea ratkaisu olemassa pikalainojen muodossa. Enää ei tarvitse ottaa hidasta ja kankeaa pankkilainaa kattamaan pienet ja yllättävät menot, vaan pikalainat ovat erittäin nopeasti ja verrattain edullisesti meidän kaikkien saatavissa useista kymmenistä eri pikalainayrityksistä.

Jotta 1000 euron lainaa voi saada ja hakea, on lainanhakijan täytettävä luotonantajien määrittelemät luottoehdot. Luottoehdot ovat hyvin pitkälti samankaltaiset kaikkien pikavippejä tarjoavien yritysten kesken. Joitakin pieniä poikkeuksia varmasti löytyy, mutta pääsääntöisesti samankaltaiset ehdot pätevät kaikissa lainoissa.

Kaikkien lainayritysten yhteisenä ehtona on aivan takuuvarmasti se, että luottotiedot on oltava moitteettomassa kunnossa. Tästä ei tingitä ja tämä on asia joka on oltava kunnossa. Toinen yhteinen tekijä on vähintään 18-vuoden ikä. Muutamat firmat voivat vaatia hieman korkeampaa ikää jo 1000 euron lainaa hakiessa. Kolmas yhteinen tekijä on tunnistautuminen palveluun lainaa hakiessa. Tunnistautuminen tapahtuu useimmiten verkkopankkitunnusten avulla mutta myös mobiilivarmenteella tunnistautuminen on mahdollista.

Lisäksi hakijalla on oltava vakituinen asuinpaikka ja postiosoite suomessa, muutamat yritykset edellyttävät hakijalta myös Suomen kansalaisuutta. Käytössä on oltava myös oma henkilökohtainen pankkitili sekä verkkopankkitunnukset suomalaisessa pankissa ja matkapuhelinliittymä.

Lainaa 1000 euroa on jo sen verran suuri summa, että lainoista aiheutuvia kuluja kannattaa jo hieman vertailla. Laina-ajasta ja firmasta josta lainan hakee riippuen, voi säästö olla jo huomattava 1000 euroa lainatessa.

Lainan takaisinmaksu on useimmiten asiakkaan itse valittavissa haluamansa aikataulun mukaan. Halutessaan lainan voi maksaa kerralla kokonaan takaisin tai takaisinmaksun voi jaotella pienempiin kuukausittain tapahtuviin lyhennyseriin. Pienemmissä erissä maksaessa lainasta tulee luonnollisesti hieman enemmän kuluja.

Lainaa voi saada tänä päivänä myös täysin ilman kuluja ja korkoa. Kuinka tämä oikein on mahdollista?

Pikalainafirmat tarvitsevat jatkuvasti uusia asiakkaita. Mikä olisikaan parempi tapa niitä hankkia kuin tarjota ensimmäinen laina täysin ilman kuluja! Kilpailu asiakkaista pikalaina-alalla on erittäin kovaa ja jokainen uusi asiakas on tervetullut joka vain lainaehdot täyttää. Kun lainayritys on saanut asiakkaan lainaamaan yrityksestään rahaa, on odotusarvona tietysti että asiakas ottaa myös jatkossa yrityksen lainoja. Erotuksena vain on se, että seuraavalla lainauskerralla laina ottaminen on maksullista.

Nämä kaikki edut kannattaa tietysti käyttää hyväkseen koska pikalainafirmat ilmaista lainaa tarjoavat. Viisas kuluttaja hakee 1000 euron lainaa sieltä mistä sen halvimmalla saa.

Pikavippi on nopea ja edullinen keino yllättävien ja tarpeellisten menojen hoitamiseen. Kuten mitään muutakaan lainaa, ei pikavippiä kannata ottaa tarpeettomien menojen, kuten esimerkiksi uhkapelaamisen rahoittamiseen, vaan lainaa netistä kannattaa hakea ainoastaan välttämättömiin menoihin. Ennen lainan hakemista kannattaa aina laskea omat tulot ja menot ja arvioida, onko oma maksukyky riittävä koko lainan, tai vaihtoehtoisesti sen kuukausittaisten lyhennysten maksamiseen. Jos oma maksukyky ei riitä lainan takaisinmaksuun, pitäisi jokaiselle olla päivänselvä asia, ettei tällöin kannata hakea lainaa. Näin ei valitettavasti kuitenkaan ole, vaan osa kuluttajista hakee vippiä vastuuttomasti ilman mitään tarkoitusta maksaa lainaa takaisin, ainoastaan sen takia että se on helppoa ja nopeaa. Maksupäivä kuitenkin koittaa jossakin vaiheessa, ja aivan kuin mikä tahansa muukin maksamaton lasku, myös maksamaton pikavippi johtaa lopulta maksuhäiriömerkintään. Kun lainaa hakee harkitusti ja on varma omasta maksukyvystään lainan eräpäivän koittaessa, ovat pikavipit erinomainen keino rahoittaa mitä erilaisimpia menoja. Pikalaina sopii hyvin esimerkiksi jonkin laskun maksamiseen, joka myöhästyessään tulisi luultavasti huomattavasti kalliimmaksi, kuin mitä pieni pikavippi. Vippien kulut ovat keskimäärin noin 25 prosentin luokkaa alkuperäisestä lainapääomasta, eli esimerkiksi 100 euron pikalaina tulee maksamaan keskimäärin 125 euroa. Laskut menevät reilusti myöhästyessään perintätoimiston hoidettavaksi, ja perintäkulut voisivat olla huomattavasti suuremmat, kuin mitä pikalainasta aiheutuvat kulut. Näin selviät laskustasi luultavasti paljon edullisemmin, jos otat pikalainaa jolla maksaa laskusi. Osa pikavippipalveluista tarjoaa lyhyellä maksuajalla jopa täysin ilmaista lainaa, ja pikalainapalvelu Vivus tarjoaa uusille asiakkailleen ilmaisen pikavipin jopa 30 vuorokauden takaisinmaksuajalla. Suurin osa vippipalveluista myöntää lainojaan 18 vuoden iän saavuttaneille henkilöille, joiden luottotiedot ovat kunnossa. Suuri osa vippipalveluista on myös kuitenkin rajoittanut nuorimmille asiakkailleen myöntämiä lainasummia, ja suurempia lainoja hakeakseen asiakkaiden tulee usein olla täyttänyt ainakin vähintään 20 vuotta. Tämä siksi, että vippipalvelut yrittävät vähentää nuorien itselleen aiheuttamia ylivelkaantumisia. Toisaalta osasta palveluita myös nuoret asiakkaat voivat saada suuriakin summia, mutta tällöin yleensä uusien asiakkaiden lainasummia on rajoitettu, ja suurempia lainasummia myönnetään asiakkaan ja lainapalvelun välisen luottamussuhteen kasvaessa, kun asiakas maksaa ensin ottamansa pienemmät lainasummat ajallaan takaisin. Vastoin yleistä mielikuvaa pikavippipalveluiden toiminta on siis hyvin vastuullista, eivätkä pikavippipalvelut halua kenenkään joutuvan maksuvaikeuksiin ottamiensa lainojen takia. Ennen lainan hakemista kannattaa edullisin pikavippi etsiä vippivertailusta, jota päivitetään säännöllisesti, ja jonne on listattu ainoastaan luotettavimmat pikavippipalvelut. Vertailemalla vipit ennen niiden hakemista voit tehdä tuntuvia säästöjä, eikä vertailuun kulu aikaa kuin muutamia minuutteja.

Tilastokeskuksen muutama viikko sitten julkaisemasta luottokantatilastosta käy ilmi, että suomalaisten kotitalouksien luottokanta oli vuoden 2012 ensimmäisen neljänneksen aikana suurempi kuin koskaan ennen. Suomalaisilla kotitalouksilla oli erilaisia luottoja nimittäin ennätyksellisen 110,6 miljardin euron edestä, ja kuten arvata saattaa, oli suurin osa näistä asuntolainoja. Suomalaisilla kotitalouksilla oli nimittäin asuntolainoissa kiinni huikeat 84,8 miljardia euroa. Kulutusluottojen ja opintolainojen osuus taas oli 16,2 miljardia euroja, ja näistä pikavippejä oli ainostaan 109,2 miljoonaa euroa. Pikavippejä oli siis 6,8 promillen verran. Pikavippejä otettiin ensimmäisen vuosineljänneksen aikana 89 miljoonan euron edestä, mikä tarkoittaa hieman reilua 370 tuhatta lainaa. Vuoden ensimmäisellä neljänneksellä tarkoitetaan siis 1.1-31.3. välistä aikaa. Tämä on 28 prosenttia enemmän, kuin vuoden 2011 ensimmäisellä neljänneksellä, mutta toisaalta taas reilu prosentin vähemmän kuin viime vuosineljänneksellä, eli vuoden 2011 viimeisellä neljänneksellä. Keskimääräinen pikavippi oli 240 euron suuruinen, ja keskimääräinen takaisinmaksuajan pituus oli 34 päivää. Vippaajat maksoivat lainoistansa erilaisina kuluina 21,5 miljoonaa euroa, eli keskimääräiset lainakulut olivat 24,2 prosenttia alkuperäisestä lainapääomasta. Keskimääräinen vuosikorko taas oli direktiivien mukaisesti laskettuna 858 prosenttia. Tässä taas yksi hyvä esimerkki siitä, miten vääristyneen kuvan direktiivien mukaisesti laskettu vuosikorko todellisuudessa antaakaan vippien todellisista koroista ja hinnoista. Jos lainoille kerran tulee erilaisia kuluja ja korkoja keskimäärin 24,2 prosenttia alkuperäisestä lainapääomasta, niin miksi kuluttajien päät pitää silloin sekoittaa ilmoittamalla vielä jotkin järjettömät vuosikorot? Vuosikorkojen laskeminen pikavipeille on muutenkin täysin älytöntä, kun pikavippien keskimääräinen maksuaika on 34 vuorokautta. Mitä merkitystä on, paljonko lainan todellinen vuosikorko on, jos sen ottaa yhden kuukauden takaisinmaksuajalla? Sama asia olisi laskea todellista vuosikorkoa hotellihuoneen tai taksimatkan hinnalle. Todellisissa vuosikoroissakin oli kuitenkin tullut laskua, sillä vuotta aiemmin keskimääräinen todellinen vuosikorko oli 172 prosenttiyksikköä korkeampi mitä nyt kuluvan vuoden ensimmäisellä neljänneksellä. Keskimääräinen todellinen vuosikorko oli siis nyt alempana kuin koskaan aikaisemmin. Lainojen kulut olivat kuitenkin kasvaneet edelliseen vuosineljännekseen nähden 1,2 prosentilla. Syy siihen, miksi todellinen vuosikorko on alhaisempi, vaikka lainojen kulut olivat nousseet, löytyy siitä että keskimääräinen maksuaika oli pidentynyt 1,4 vuorokaudella.

Pikavipeille mahdollisesti tulossa oleva korkokatto tarkoittaisi käytännössä lähes samaa asiaa kuin pikavippien täyskielto, sillä vippien tarjoaminen muuttuisi kannattamattomaksi liiketoiminnaksi. Korkokatto koskisi ainoastaan pieniä, alle 1000 euron suuruisia luottoja, poislukien ns. hyödykesidonnaiset lainat eli toisin sanoen osamaksukaupat. Korkokaton asettaminen on yksi osa sitä prosessia, jolla pyritään vähentämään pikavipeistä aiheutuvia ylivelkaantumisia. Vipeistä aiheutuvat ylivelkaantumiset toki luonnollisesti vähenisivät, kun vippejä ei myönnettäisi enään, mutta se ei suinkaa poistaisi ongelmaa vaan siirtäisi sen vain muualle. Hyvin pieni osa suomalaisten kuluttajien ylivelkaantumisista nimittäin johtuu pikavipeistä, ja usein muutama pieni pikavippi onkin vain jäävuoren huippu. Suomen Pienlainayhdistys on ilmoittanut olevansa korkokattoa vastaan, sillä heidän mielestään se on täysin perusteeton. Suomen Pienlainayhdistys on perustettu suojelemaan kuluttajia laina-alalla, ja Pienlainayhdistyksen mielestä ylivelkaantumiset vähenemisen sijaan vain lisääntyisivät, jos vipit kiellettäisiin, sillä kuluttajat joutuisivat ottamaan suurempia lainoja kuin mitä on tarvetta, kun ainoa mahdollisuus olisi suurempi ja pidempiaikaisempi kulutusluotto. Pienlainayhdistyksen toiminnanjohtaja Kari Kuusisto on kritisoinut myös korkokattoasian parissa työskentelevän työryhmän tapaa tarkastella pieniä pikalainoja todellisen vuosikoron laskentakaavan kautta. Todellinen vuosikorko on tarkoitettu laskettavaksi suurille ja pitkäaikaisille luotoille, kuten auto- ja asuntolainoille, eikä todellisen vuosikoron laskentakaava ole sopiva pienillä ja lyhytaikaisille pikavipeille. Kuusisto onkin todennut, että kun pikavipeille lasketaan todellista vuosikorkoa, on se sama asia kuin laskettaisiin todellinen vuosikorko hotellihuoneelle jota pidetään vain muutaman päivän ajan. Hyvä pointti, sillä eihän kumpaakaan, pikavippiä tai hotellihuonetta, oteta kokonaiseksi vuodeksi. Todellinen vuosikorko olisi paikkaansa pitävä pikavippien tapauksessa vain, jos vippiä uusittaisiin korkoineen päivineen kokonaisen vuoden ajan. Kuusisto on myös sanonut, että oikeusministeriön laatimaa ehdotusta pikavippien korkokatosta on perusteltu väärin perustein jo moneen otteeseen, kun pikavipeistä johtuvien velkomustuomioiden osuutta on liioiteltu. Tilastotiedot osoittavatkin, että alle yksi prosentti suomalaisille merkittävistä maksuhäiriömerkinnöistä johtuu pelkästään pikavipeistä, eli lähes aina mukana on myös muita velkoja ja lainoja. Todellinen vuosikorko antaa ymmärtää, että vipeistä maksetaan satojen, pahimmillaan jopa tuhansien prosenttien korkoja, vaikka todellisuudessa keskimääräinen vippi kerryttää kuluja vain 23 prosenttia lainapääomasta. Toisin sanoen jokaiselle lainatulle eurolle tulee siis korkoa noin 23 senttiä. Pankkien tarjoamat kulutusluotot kerryttävät korkoa noin 80 senttiä jokaista lainattua euroa kohden, eli ne ovat selkeästi vippejä kalliimpia.

Pikalainapalvelu Euroloan on kasvattanut lainatarjontaansa reippaasti. Euroloan tarjoaa nyt lainaa ilman vakuuksia aina 50 eurosta jopa 2000 euroon saakka, ja lainoille annetaan takaisinmaksuaikaa pisimmillään jopa 12 kuukautta, eli kokonainen vuosi! Euroloan on aiemmin tarjonnut 50-1000 euron suuruist vippiä 30-90 vuorokauden takaisinmaksuajoilla. Palvelu ei ole rajoittanut uusien asiakkaidensa lainasummia mihinkään tiettyyn rajaan, vaan jokaisen asiakkaan ensilaina rajoitetaan Euroloanin oman arvion mukaan. Euroloan on todella hyvin menestynyt palvelu, ja yritys saikin hiljattain vuoden 2011 menestyjäyritys -sertifikaatin, jonka myönsivät Kauppalehti ja Balance Consulting. Palvelu tunnetaan hyvin luotettavana, ja osoituksena sen luotettavuudesta Euroloan on hyväksytty Etelä-Suomen aluehallinnon luotonantajarekisteriin. Euroloan myöntää lainojansa 18-70 vuoden ikähaarukkaan mahtuville henkilöille, jotka omaavat moitteettoman luottohistorian. Maksuhäiriömerkintöjä ei siis saa löytyä, mikäli aikoo saada lainaa netistä Euroloanin kautta. Euroloanin erikoisuuksiin kuuluu mm. se, että palvelun myöntää asiakkailleen tietyn luottorajan puitteissa jopa useita lainoja.

Pikavippi tai pikalaina on edullinen kulutusluotto, jonka saat sen nimen mukaisesti nopeasti tilillesi. Pikalainaa on tarjolla normaalisti aina muutamista kymmenistä euroista jopa 2000 euroon saakka, joten vippi sopii erinomaisesti minkälaiseen käyttötarkoitukseen tahansa. Kilpailun kiristyessä pikalainapalvelut ovat joutuneet laskemaan lainojensa hintoja koko ajan vain alemmas ja alemmas, ja nyt ollaankin tultu siihen tilanteeseen, että markkinoilla on tarjolla jopa täysin ilmaista lainaa ilman vakuuksia. Palvelut antavat lainoillensa myös takaisinmaksuaikaa huomattavasti enemmän, kuin vielä muutama vuosi sitten, ja nykyään voitkin saada lainallesi takaisinmaksuaikaa jopa puoli vuotta. Koska pikalainat ovat melko pieniä, ja niille annetaan reilusti takaisinmaksuaikaa, voit tarvittaessa lyhentää lainaasi hyvin pienissä kuukausierissä, eikä sinun tarvitse laittaa liian isoa osaa kuukausittaisesta budjetistasi lainasi lyhennykseen. Saat pikavipin yleensä välittömästi tilillesi klo. 7-23 välisenä aikana, joten pienlaina sopii erinomaisesti yllättäviltä rahahuolilta niskojen katkaisemiseen. Lainojan voi normaalisti hakea joko tekstiviestillä tai verkkohakemuksella, mutta jokaisessa palvelussa täytyy tunnistautua verkkopankkitunnuksilla ennen ensimmäisen lainan hakemista. Tietysti vippejä voi käyttää myös suunniteltuihin menoihin, eivätkä pikavippipalvelut kysele koskaan, mihin tarkoitukseen aiot lainaa hakea. Pikavippi riittää helposti esimerkiksi parin viikon ulkomaanmatkan kustantamiseen. Vertaa edullisimmat pikavipit netissä ja toteuta unelmasi!

Kulutusluotot ovat nimensä mukaisesti kuluttamiseen otettavia lainoja. Kulutusluotot tunnetaan myös nimellä käyttöluotto, mutta sitä nimitystä käytetään selvästi harvemmin. Kulutusluotto on sinällään laaja termi, että todellisuudessa se tarkoittaa lähes kaikkia kuluttamiseen otettavia lainoja, kuten esimerkiksi pikavippejä ja autolainoja. Normaalisti kuitenkin kulutusluotoista puhuttaessa tarkoitetaan n. 500 – 25,000 euron suuruista lainaa. Kulutusluottoja on nykyään tarjolla todella paljon, ja nykytekniikan ansiosta sinun on mahdollisuus saada suurikin kulutusluotto heti tilillesi. Tämän takia kulutusluotot sopivat erinomaisesti mihin tahansa käyttötarkoitukseen. Kulutusluotoille annetaan maksuaikaa aina muutamista kuukausista jopa kymmeniin vuosiin, joten voit valita juuri haluamasi suuruisen lainan. Useat palvelut tarjoavat lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, eli sinulla ei tarvitse olla valmiiksi omaisuutta lainaa hakeaksesi. Suuria kulutusluottoja haettaessa palvelut edellyttävät kuitenkin tietysti moitteetonta luottohistoriaa, ja usein hakijan tulee myös olla vakituisessa työsuhteessa. Joistakin palveluista on mahdollista saada jopa kymmenien tuhansien eurojen kulutusluotto ilman vakuuksia, jos sinulla on oma omistusasunto. Asuntoa ei siis tarvitse käyttää lainalle vakuutena, vaan riittää, kun omistat sen. Jos sinulla on omistusasunto, niin kulutusluottopalvelut voivat päätellä sinun osaavan hoitaa raha-asiasi moitteettomasti, ja ne voivat myöntää sinulle helpommin lainaa. Kaikilla meillä on sellaisia haaveita, joita kulutusluoton avulla voisi toteuttaa. Suurella kulutusluotolla voi helposti maksaa vaikka kuukauden mittaisen ulkomaanmatkan, ja isolla kulutusluotolla voi tehdä jopa maailmanympärysmatkan. Toki kulutusluottoja voi käyttää myös paljon arkisempiin menoihin, kuten esimerkiksi asuntoa ostettaessa asunnon käsirahan maksamiseen. Koska kulutusluottoja on saatavilla niin nopeasti, voi niitä käyttää jopa heräteostoksien hankkimiseen. Voit illalla miettiä kotonasi, että miten mukava olisi katsoa televisio-ohjelmia vähän isommalta ruudulta, hakea kulutusluoton netistä, ja hakea heti aamulla itsellesi uuden television. Monilla on käytössä luottokortti, jota usein käytetään tällaisissa tilanteissa. Luottokortti ei kuitenkaan ole kaikille sopiva vaihtoehto, sillä luottokortilla tulee helposti ns. elettyä yli varojen, eli ostoksia luotolle tulee tehtyä liian paljon. Jos näin käy, haetaan monesti toinen luottokortti, jolla maksetaan toisen kortin velat. Tämä ei kuitenkaan ole järkevää, sillä se tulee luultavasti johtamaan vain pahempaan velkakierteeseen, ja lopulta luottotietojen menetykseen. Kulutusluotto voi olla erinomainen ratkaisu juuri myös tällaisissa tilanteissa, jos muita pieniä lainoja on päässyt kertymään liian paljon. On järkevämpää ottaa pitkäaikainen ja edullinen kulutusluotto, kuin maksaa useita pieniä ja kalliita velkoja.

Pikavippi on lainatuote, jota on ollut Suomessa tarjolla jo vuodesta 2005 alkaen. Vippipalvelut tarjoavat lainaa netistä, ja suurin osa palveluista on hyvin luotettavia ja turvallisia. Palveluita on kuitenkin hyvin paljon, ja sekaan mahtuu myös epämääräisiä toimijoita, jotka yrittävät huijata ihmisiä helpon rahan perässä. Tämän takia palveluiden luotettavuus kannattaakin tarkastaa, ennen kuin hakee lainaa. Yksi tuoreimmista tapauksista on muutamilla keskustelufoorumeilla levinnyt palvelu, jota mainostetaan nimellä DLC-Mobivippi. Palvelu on helppo tunnistaa huijaukseksi jo maalaisjärkeä käyttämällä, sillä se on niin sanotusti liian hyvää ollakseen totta. Palvelu lupaa mm. lainaa ilman vakuuksia jopa luottotiedottomille hakijoille, ja että lainaa voi hakea puhelinlaskussa maksettavaksi. Jos kyseisiä keskusteluita vaivautuu selaamaan vähänkään enempää, voi huomata ihmisten kertoneen palvelun olevan täyttä huijausta. Hyväuskoisimmat ja huono-onnisimmat ovat jopa joutuneet toteamaan tämän kantapään kautta, kun ovat itse langenneet kyseiseen huijaukseen. Jos tällaisen huijauksen uhriksi joutuu, voi menetetyt rahat olla hyvin vaikeaa, jopa mahdotonta, saada takaisin. Valitun vippipalvelun luotettavuus kannattaa siis aina selvittää ennen lainan hakemista, eikä se ole edes vaikeaa. Mutta miten tietyn vippipalvelun luotettavuuden varmistaminen sitten käytännössä onnistuu kokeilematta sitä itse? Helpoin tapa huomata huijausyritykset on juuri maalaisjärjen käyttäminen. Vaikka markkinoilla onkin muutama täysin rehellinen palvelu, jotka tarjoavat ilmaista lainaa, ovat liian hyvältä kuulostavat tarjoukset yleensä huijausta. Yksikään palvelu ei esimerkiksi tarjoa lainaa ilman luottotietoja, joten sellaisia väitöksiä ei kannata uskoa. Yksikään palvelu ei myöskään tarjoa lainaa ilman henkilöllisyyden varmistamista, joten tähänkään ei kannata langeta. Varmin tapa varmistaa palvelu luotettavuus on kuitenkin tarkastaa, että kuuluuko palvelu Etelä-Suomen aluehallinnon luotonantajarekisteriin. Kaikkien Suomessa markkinoilla toimivien vippipalveluiden tulee olla hyväksyttyjä kyseiseen luotonantajarekisteriin, jotta niillä olisi oikeus harjoittaa luotonantotoimintaa Suomessa. Jos palvelua ei kyseiseen rekisteriin ole hyväksytty, ei sillä ole lupaa toimia Suomessa. Luotonantajarekisteriin hyväksytään ainoastaan palvelut, joiden johtohenkilöt todetaan luotettaviksi ja riittävän kokemuksen luotonantotoiminnasta omaaviksi henkilöiksi. Jos palvelu ei kuulu luotonantajarekisteriin, voikin miettiä, että eikö palvelu kuulu rekisteriin esimerkiksi jostain em. syystä, vai mistä on kysymys. Oli miten oli, luotonantajarekisteriin kuulumattomia palveluita ei kannata käyttää. Luotettavia palveluita on kuitenkin niin paljon, että lähes joka kerralla pikalaina on täysin turvallista hakea. Hysteeriseksi ei siis kannata ruveta. Netissä on myös hyviä pikavippivertailu sivustoja, joiden kautta löydät helposti luotettavimmat ja edullisimmat luotontarjoajat.

Eduskunnassa tuntuu olevan jokin kummallinen tarve kieltää jotain tasaisin väliajoin. Tällä kertaa ollaan kieltämässä pikalainoja, vieläpä oikein sankoin joukoin. Tällä kertaa kieltoa ajavilla kansanedustajilla on myös varasuunnitelma, nimittäin rajuja kiristyksiä vippialalle. Varasuunnitelma otettaisiin siis käyttöön, jos vippejä ei saataisikaan kiellettyä esimerkiksi perustuslaillisista syistä. Lähes jokainen kansanedustaja on puoltanut vähintään vippialan rajoituksia, mutta suuri osa on ollut myös täyskiellon kannalla. Tämä ei ole suinkaan ensimmäinen kerta, kun vippiyritysten toimintaa vaikeutetaan, vaan rajoituksia on tullut monia jo aiemminkin. Yritykset ovat mm. pakotettu liittymään Etelä-Suomen aluehallinnon ylläpitämään luotonantajarekisteriin, ja niitä on kielletty antamasta lainaa netistä yöaikaan. Kun vipit tulivat markkinoille vuonna 2005, saivat ne heti räjähdysmäisen suosion. Se ei ole ihmekään, sillä silloin oli havaittavissa selkeä markkinarako – ihmiset tarvitsivat pientä lainaa ilman vakuuksia, mutta sitä ei ollut lainkaan tarjolla. Jos vipit kiellettäisiin, oltaisiin jälleen samassa tilanteessa. Kenenkään on ainakaan turha väittää, ettei vipeille olisi tarvetta, sillä niitä myönnetään yli miljoona kappaletta vuodessa. Alaa on koko ajan yritetty viedä kuluttajaystävällisempään suuntaan, ja ovathan suurimmat vippiyritykset perustaneet myös Suomen Pienlainayhdistyksen hyvää luotonantotapaa edistämään. Pienlainayhdistyksessä ei ole yrityksiä hirveän paljon, mutta silti ne edustavat noin 70 prosenttia koko pienlaina-alasta. Vaikka monet tuntuvat pitävän vippipalveluiden johtohenkilöitä hirviöinä, niin itse ennemminkin kadehdin heitä erinomaisesta liikeideasta. Jos kuka tahansa meistä hoksaisi yhtä hyvän mahdollisuuden, kuin vippipalvelut, käyttäisimme sen varmasti hyväksi. Minä ainakin käyttäisin. Jostain syystä median uutisoinneista ei ole koskaan saanut lukea ainuttakaan kiitollista sanaa vippipalveluista. Vaikka vipit olisivat ihmisten mielestä miten kalliita tahansa, luulisi niiden olevan kaikkien mielestä ainakin ideana hyvä. Ihmisille tarjotaan juuri sellaista lainaa, mihin ihmisillä on tarvetta. Vippiyritykset ovatkin saaneet aivan liigaa negatiivista huomiota, täysin syyttä. Pikavippi on auttanut monia henkilöitä, jotka ovat tarkoituksella hyödyntäneet sitä. Suurin osa vippien ottajista maksaa lainansa ajallaan takaisin. Meille suomalaisille luontaista onkin, että hyvistä asioista ei anneta kiitosta, mutta kun tulee jotain moitittavaa, niin ollaan niin ärtyneitä että.. Pikalainapalveluita on moitittu mm. lainojen korkeista koroista. On tietysti mielipidekysymys, että ajatteleeko korkoja korkeina vai ei, mutta omasta mielestäni pienlainojen korot ovat juuri oikealla tasolla. Se, miksi korot saavatkin olla hieman korkeampia, kuin esimerkiksi pankkilainoissa, johtuu siitä, että vippipalveluiden riskitaso on selvästi pankkeja korkeampi. Monet vippiyritykset ovatkin ajautuneet konkurssiin suurien luottotappioiden myötä. Tuntuu muutenkin typerältä, että ihmiset ottavat lainaa, jonka hinnan he tietävät etukäteen, mutta sitten valittavat korkeasta hintatasosta. Eikös sanonta kuulu, että ”ei se ole tyhmä joka pyytää, vaan se joka maksaa”? Jokainen tietää pikalainaa ottaessansa tarkalleen, paljonko heidän tulee maksaa takaisin, ja että milloin takaisinmaksu tulee suorittaa.