Pikavipeille mahdollisesti tulossa oleva korkokatto tarkoittaisi käytännössä lähes samaa asiaa kuin pikavippien täyskielto, sillä vippien tarjoaminen muuttuisi kannattamattomaksi liiketoiminnaksi. Korkokatto koskisi ainoastaan pieniä, alle 1000 euron suuruisia luottoja, poislukien ns. hyödykesidonnaiset lainat eli toisin sanoen osamaksukaupat.

Korkokaton asettaminen on yksi osa sitä prosessia, jolla pyritään vähentämään pikavipeistä aiheutuvia ylivelkaantumisia. Vipeistä aiheutuvat ylivelkaantumiset toki luonnollisesti vähenisivät, kun vippejä ei myönnettäisi enään, mutta se ei suinkaa poistaisi ongelmaa vaan siirtäisi sen vain muualle. Hyvin pieni osa suomalaisten kuluttajien ylivelkaantumisista nimittäin johtuu pikavipeistä, ja usein muutama pieni pikavippi onkin vain jäävuoren huippu.

Suomen Pienlainayhdistys on ilmoittanut olevansa korkokattoa vastaan, sillä heidän mielestään se on täysin perusteeton. Suomen Pienlainayhdistys on perustettu suojelemaan kuluttajia laina-alalla, ja Pienlainayhdistyksen mielestä ylivelkaantumiset vähenemisen sijaan vain lisääntyisivät, jos vipit kiellettäisiin, sillä kuluttajat joutuisivat ottamaan suurempia lainoja kuin mitä on tarvetta, kun ainoa mahdollisuus olisi suurempi ja pidempiaikaisempi kulutusluotto.

Pienlainayhdistyksen toiminnanjohtaja Kari Kuusisto on kritisoinut myös korkokattoasian parissa työskentelevän työryhmän tapaa tarkastella pieniä pikalainoja todellisen vuosikoron laskentakaavan kautta. Todellinen vuosikorko on tarkoitettu laskettavaksi suurille ja pitkäaikaisille luotoille, kuten auto- ja asuntolainoille, eikä todellisen vuosikoron laskentakaava ole sopiva pienillä ja lyhytaikaisille pikavipeille.

Kuusisto onkin todennut, että kun pikavipeille lasketaan todellista vuosikorkoa, on se sama asia kuin laskettaisiin todellinen vuosikorko hotellihuoneelle jota pidetään vain muutaman päivän ajan. Hyvä pointti, sillä eihän kumpaakaan, pikavippiä tai hotellihuonetta, oteta kokonaiseksi vuodeksi. Todellinen vuosikorko olisi paikkaansa pitävä pikavippien tapauksessa vain, jos vippiä uusittaisiin korkoineen päivineen kokonaisen vuoden ajan.

Kuusisto on myös sanonut, että oikeusministeriön laatimaa ehdotusta pikavippien korkokatosta on perusteltu väärin perustein jo moneen otteeseen, kun pikavipeistä johtuvien velkomustuomioiden osuutta on liioiteltu. Tilastotiedot osoittavatkin, että alle yksi prosentti suomalaisille merkittävistä maksuhäiriömerkinnöistä johtuu pelkästään pikavipeistä, eli lähes aina mukana on myös muita velkoja ja lainoja.

Todellinen vuosikorko antaa ymmärtää, että vipeistä maksetaan satojen, pahimmillaan jopa tuhansien prosenttien korkoja, vaikka todellisuudessa keskimääräinen vippi kerryttää kuluja vain 23 prosenttia lainapääomasta. Toisin sanoen jokaiselle lainatulle eurolle tulee siis korkoa noin 23 senttiä. Pankkien tarjoamat kulutusluotot kerryttävät korkoa noin 80 senttiä jokaista lainattua euroa kohden, eli ne ovat selkeästi vippejä kalliimpia.

Pikalainapalvelu Euroloan on kasvattanut lainatarjontaansa reippaasti. Euroloan tarjoaa nyt lainaa ilman vakuuksia aina 50 eurosta jopa 2000 euroon saakka, ja lainoille annetaan takaisinmaksuaikaa pisimmillään jopa 12 kuukautta, eli kokonainen vuosi!

Euroloan on aiemmin tarjonnut 50-1000 euron suuruist vippiä 30-90 vuorokauden takaisinmaksuajoilla. Palvelu ei ole rajoittanut uusien asiakkaidensa lainasummia mihinkään tiettyyn rajaan, vaan jokaisen asiakkaan ensilaina rajoitetaan Euroloanin oman arvion mukaan.

Euroloan on todella hyvin menestynyt palvelu, ja yritys saikin hiljattain vuoden 2011 menestyjäyritys -sertifikaatin, jonka myönsivät Kauppalehti ja Balance Consulting. Palvelu tunnetaan hyvin luotettavana, ja osoituksena sen luotettavuudesta Euroloan on hyväksytty Etelä-Suomen aluehallinnon luotonantajarekisteriin.

Euroloan myöntää lainojansa 18-70 vuoden ikähaarukkaan mahtuville henkilöille, jotka omaavat moitteettoman luottohistorian. Maksuhäiriömerkintöjä ei siis saa löytyä, mikäli aikoo saada lainaa netistä Euroloanin kautta. Euroloanin erikoisuuksiin kuuluu mm. se, että palvelun myöntää asiakkailleen tietyn luottorajan puitteissa jopa useita lainoja.

Pikavippi tai pikalaina on edullinen kulutusluotto, jonka saat sen nimen mukaisesti nopeasti tilillesi. Pikalainaa on tarjolla normaalisti aina muutamista kymmenistä euroista jopa 2000 euroon saakka, joten vippi sopii erinomaisesti minkälaiseen käyttötarkoitukseen tahansa. Kilpailun kiristyessä pikalainapalvelut ovat joutuneet laskemaan lainojensa hintoja koko ajan vain alemmas ja alemmas, ja nyt ollaankin tultu siihen tilanteeseen, että markkinoilla on tarjolla jopa täysin ilmaista lainaa ilman vakuuksia.

Palvelut antavat lainoillensa myös takaisinmaksuaikaa huomattavasti enemmän, kuin vielä muutama vuosi sitten, ja nykyään voitkin saada lainallesi takaisinmaksuaikaa jopa puoli vuotta. Koska pikalainat ovat melko pieniä, ja niille annetaan reilusti takaisinmaksuaikaa, voit tarvittaessa lyhentää lainaasi hyvin pienissä kuukausierissä, eikä sinun tarvitse laittaa liian isoa osaa kuukausittaisesta budjetistasi lainasi lyhennykseen.

Saat pikavipin yleensä välittömästi tilillesi klo. 7-23 välisenä aikana, joten pienlaina sopii erinomaisesti yllättäviltä rahahuolilta niskojen katkaisemiseen. Lainojan voi normaalisti hakea joko tekstiviestillä tai verkkohakemuksella, mutta jokaisessa palvelussa täytyy tunnistautua verkkopankkitunnuksilla ennen ensimmäisen lainan hakemista.

Tietysti vippejä voi käyttää myös suunniteltuihin menoihin, eivätkä pikavippipalvelut kysele koskaan, mihin tarkoitukseen aiot lainaa hakea. Pikavippi riittää helposti esimerkiksi parin viikon ulkomaanmatkan kustantamiseen. Vertaa edullisimmat pikavipit netissä ja toteuta unelmasi!

Många upplever att januari är årets snålaste månad, månaden, då pengarna inte riktigt vill räcka till. Kanske verkar din lön försvinna från kontot lite snabbare än vanligt. Jul- och nyårsfirandet belastar plånboken mer än någon annan helg under hela året.

Det bästa du kan göra efter en dyr jul- och nyårshelg är att göra upp en budget och helt enkelt dra ner på alla överflödiga kostnader. Detta är förstås inte alltid möjligt. Det kan hända att bilen går sönder, datorn ger upp eller du måste gå till tandläkaren, och att du plötsligt har en faktura på 1 000 kronor som måste betalas nu genast.

Att leva snålt är alltså en möjlighet: ät inte ute på restaurang, undvik onödiga resor och inköp. Enligt konsumentverket är ett bra sätt att klara av årets snålaste månad att åtminstone inte ta snabblån. Detta är dock inte alltid möjligt, som vi vet. Ibland uppstår en nödvändig utgift som vi helt enkelt måste klara av. Då kan det vara på sin plats att låna 1 000 kronor för att betala denna utgift.

Kom ihåg att många långivare erbjuder första lånet gratis! Du kan alltså låna 1 000 kronor utan kostnader hos en del av långivarna. Oftast är det just de mindre lånen som är gratis, så om du till exempel endast behöver en mindre summa för att klara av månaden kan du låna 500 kronor gratis. Ifall du inte tidigare tagit smslån lönar det sig absolut att kolla upp de olika långivare som erbjuder gratis lån, dessa kan vara räddaren i nöden.

Enligt Konsumentverket är det många svenskar som saknar en buffert för oförutsedda utgifter. Många svenskar har helt enkelt inte pengar sparade på ett konto för att klara av om något oväntat sker. I dessa fall är ett snabbt smslån en god lösning.

Ifall januari känns som en snål månad och ifall det kniper i kassan och du inte vill äta gröt hela månaden, kan det vara lönt att ta en titt på snabblånemarknaden och på de många lånebelopp som erbjuds. Speciellt om du har fast anställning och kan vara säker på att du får en lön nästa månad är ett snabblån en bra lösning. Då behöver du heller inte bekymra dig över ifall du har råd att betala tillbaka lånet inom 30 dagar.

I media får vi ofta läsa om hur farliga smslånen är och hur ett snabblån kan leda till betalningsanmärkningar och problem. I värsta fal kan ett obetalt snabblån leda till ett skuldsaldo hos kronofogden, detta är fakta. Men det är inget som sker per automati. Det är endast en bråkdel av alla snabblån som inte betalas tillbaka i tid. Och de flesta smslån betalas tillbaka efter påminnelse.

Ifall du har en fast inkomst på ens en handfull tusenlappar i månaden kommer du inte att råka illa ut om du tar ett snabblån. Det gäller dock att du inser att ett snabblån är ett lån som vilket annat lån som helst. Det är alltså inte fråga om gratis pengar som du aldrig behöver betala tillbaka. Ett snabblån har en löptid på 30 dagar, så du har en månad på dig att betala tillbaka den tusenlapp som du lånat. Om du tar lånet i början av januari ska du alltså räkna med att du från nästa månads lön eller bidrag ska betala tillbaka lånet plus de kostnader och ränta som tillkommer. Ifall du alltså inte hittat ett gratis smslån.

I januari kan det också vara skäl att se över din ekonomi. Att göra upp en budget, att planera inköpen det kommande året. Men kom ihåg att det alltid kan hända något oväntat, men i de fall kan du ta ett snabblån och klara av din ekonomiska svacka.

Kulutusluotot ovat nimensä mukaisesti kuluttamiseen otettavia lainoja. Kulutusluotot tunnetaan myös nimellä käyttöluotto, mutta sitä nimitystä käytetään selvästi harvemmin. Kulutusluotto on sinällään laaja termi, että todellisuudessa se tarkoittaa lähes kaikkia kuluttamiseen otettavia lainoja, kuten esimerkiksi pikavippejä ja autolainoja.

Normaalisti kuitenkin kulutusluotoista puhuttaessa tarkoitetaan n. 500 – 25,000 euron suuruista lainaa. Kulutusluottoja on nykyään tarjolla todella paljon, ja nykytekniikan ansiosta sinun on mahdollisuus saada suurikin kulutusluotto heti tilillesi. Tämän takia kulutusluotot sopivat erinomaisesti mihin tahansa käyttötarkoitukseen.

Kulutusluotoille annetaan maksuaikaa aina muutamista kuukausista jopa kymmeniin vuosiin, joten voit valita juuri haluamasi suuruisen lainan. Useat palvelut tarjoavat lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, eli sinulla ei tarvitse olla valmiiksi omaisuutta lainaa hakeaksesi. Suuria kulutusluottoja haettaessa palvelut edellyttävät kuitenkin tietysti moitteetonta luottohistoriaa, ja usein hakijan tulee myös olla vakituisessa työsuhteessa.

Joistakin palveluista on mahdollista saada jopa kymmenien tuhansien eurojen kulutusluotto ilman vakuuksia, jos sinulla on oma omistusasunto. Asuntoa ei siis tarvitse käyttää lainalle vakuutena, vaan riittää, kun omistat sen. Jos sinulla on omistusasunto, niin kulutusluottopalvelut voivat päätellä sinun osaavan hoitaa raha-asiasi moitteettomasti, ja ne voivat myöntää sinulle helpommin lainaa.

Kaikilla meillä on sellaisia haaveita, joita kulutusluoton avulla voisi toteuttaa. Suurella kulutusluotolla voi helposti maksaa vaikka kuukauden mittaisen ulkomaanmatkan, ja isolla kulutusluotolla voi tehdä jopa maailmanympärysmatkan. Toki kulutusluottoja voi käyttää myös paljon arkisempiin menoihin, kuten esimerkiksi asuntoa ostettaessa asunnon käsirahan maksamiseen.

Koska kulutusluottoja on saatavilla niin nopeasti, voi niitä käyttää jopa heräteostoksien hankkimiseen. Voit illalla miettiä kotonasi, että miten mukava olisi katsoa televisio-ohjelmia vähän isommalta ruudulta, hakea kulutusluoton netistä, ja hakea heti aamulla itsellesi uuden television. Monilla on käytössä luottokortti, jota usein käytetään tällaisissa tilanteissa.

Luottokortti ei kuitenkaan ole kaikille sopiva vaihtoehto, sillä luottokortilla tulee helposti ns. elettyä yli varojen, eli ostoksia luotolle tulee tehtyä liian paljon. Jos näin käy, haetaan monesti toinen luottokortti, jolla maksetaan toisen kortin velat. Tämä ei kuitenkaan ole järkevää, sillä se tulee luultavasti johtamaan vain pahempaan velkakierteeseen, ja lopulta luottotietojen menetykseen.

Kulutusluotto voi olla erinomainen ratkaisu juuri myös tällaisissa tilanteissa, jos muita pieniä lainoja on päässyt kertymään liian paljon. On järkevämpää ottaa pitkäaikainen ja edullinen kulutusluotto, kuin maksaa useita pieniä ja kalliita velkoja.

Pikavippi on lainatuote, jota on ollut Suomessa tarjolla jo vuodesta 2005 alkaen. Vippipalvelut tarjoavat lainaa netistä, ja suurin osa palveluista on hyvin luotettavia ja turvallisia. Palveluita on kuitenkin hyvin paljon, ja sekaan mahtuu myös epämääräisiä toimijoita, jotka yrittävät huijata ihmisiä helpon rahan perässä. Tämän takia palveluiden luotettavuus kannattaakin tarkastaa, ennen kuin hakee lainaa.

Yksi tuoreimmista tapauksista on muutamilla keskustelufoorumeilla levinnyt palvelu, jota mainostetaan nimellä DLC-Mobivippi. Palvelu on helppo tunnistaa huijaukseksi jo maalaisjärkeä käyttämällä, sillä se on niin sanotusti liian hyvää ollakseen totta. Palvelu lupaa mm. lainaa ilman vakuuksia jopa luottotiedottomille hakijoille, ja että lainaa voi hakea puhelinlaskussa maksettavaksi.
Jos kyseisiä keskusteluita vaivautuu selaamaan vähänkään enempää, voi huomata ihmisten kertoneen palvelun olevan täyttä huijausta. Hyväuskoisimmat ja huono-onnisimmat ovat jopa joutuneet toteamaan tämän kantapään kautta, kun ovat itse langenneet kyseiseen huijaukseen.

Jos tällaisen huijauksen uhriksi joutuu, voi menetetyt rahat olla hyvin vaikeaa, jopa mahdotonta, saada takaisin. Valitun vippipalvelun luotettavuus kannattaa siis aina selvittää ennen lainan hakemista, eikä se ole edes vaikeaa. Mutta miten tietyn vippipalvelun luotettavuuden varmistaminen sitten käytännössä onnistuu kokeilematta sitä itse?

Helpoin tapa huomata huijausyritykset on juuri maalaisjärjen käyttäminen. Vaikka markkinoilla onkin muutama täysin rehellinen palvelu, jotka tarjoavat ilmaista lainaa, ovat liian hyvältä kuulostavat tarjoukset yleensä huijausta. Yksikään palvelu ei esimerkiksi tarjoa lainaa ilman luottotietoja, joten sellaisia väitöksiä ei kannata uskoa. Yksikään palvelu ei myöskään tarjoa lainaa ilman henkilöllisyyden varmistamista, joten tähänkään ei kannata langeta.

Varmin tapa varmistaa palvelu luotettavuus on kuitenkin tarkastaa, että kuuluuko palvelu Etelä-Suomen aluehallinnon luotonantajarekisteriin. Kaikkien Suomessa markkinoilla toimivien vippipalveluiden tulee olla hyväksyttyjä kyseiseen luotonantajarekisteriin, jotta niillä olisi oikeus harjoittaa luotonantotoimintaa Suomessa. Jos palvelua ei kyseiseen rekisteriin ole hyväksytty, ei sillä ole lupaa toimia Suomessa.

Luotonantajarekisteriin hyväksytään ainoastaan palvelut, joiden johtohenkilöt todetaan luotettaviksi ja riittävän kokemuksen luotonantotoiminnasta omaaviksi henkilöiksi. Jos palvelu ei kuulu luotonantajarekisteriin, voikin miettiä, että eikö palvelu kuulu rekisteriin esimerkiksi jostain em. syystä, vai mistä on kysymys. Oli miten oli, luotonantajarekisteriin kuulumattomia palveluita ei kannata käyttää.

Luotettavia palveluita on kuitenkin niin paljon, että lähes joka kerralla pikalaina on täysin turvallista hakea. Hysteeriseksi ei siis kannata ruveta. Netissä on myös hyviä pikavippivertailu sivustoja, joiden kautta löydät helposti luotettavimmat ja edullisimmat luotontarjoajat.

Eduskunnassa tuntuu olevan jokin kummallinen tarve kieltää jotain tasaisin väliajoin. Tällä kertaa ollaan kieltämässä pikalainoja, vieläpä oikein sankoin joukoin. Tällä kertaa kieltoa ajavilla kansanedustajilla on myös varasuunnitelma, nimittäin rajuja kiristyksiä vippialalle. Varasuunnitelma otettaisiin siis käyttöön, jos vippejä ei saataisikaan kiellettyä esimerkiksi perustuslaillisista syistä.

Lähes jokainen kansanedustaja on puoltanut vähintään vippialan rajoituksia, mutta suuri osa on ollut myös täyskiellon kannalla. Tämä ei ole suinkaan ensimmäinen kerta, kun vippiyritysten toimintaa vaikeutetaan, vaan rajoituksia on tullut monia jo aiemminkin. Yritykset ovat mm. pakotettu liittymään Etelä-Suomen aluehallinnon ylläpitämään luotonantajarekisteriin, ja niitä on kielletty antamasta lainaa netistä yöaikaan.

Kun vipit tulivat markkinoille vuonna 2005, saivat ne heti räjähdysmäisen suosion. Se ei ole ihmekään, sillä silloin oli havaittavissa selkeä markkinarako – ihmiset tarvitsivat pientä lainaa ilman vakuuksia, mutta sitä ei ollut lainkaan tarjolla. Jos vipit kiellettäisiin, oltaisiin jälleen samassa tilanteessa. Kenenkään on ainakaan turha väittää, ettei vipeille olisi tarvetta, sillä niitä myönnetään yli miljoona kappaletta vuodessa.

Alaa on koko ajan yritetty viedä kuluttajaystävällisempään suuntaan, ja ovathan suurimmat vippiyritykset perustaneet myös Suomen Pienlainayhdistyksen hyvää luotonantotapaa edistämään. Pienlainayhdistyksessä ei ole yrityksiä hirveän paljon, mutta silti ne edustavat noin 70 prosenttia koko pienlaina-alasta. Vaikka monet tuntuvat pitävän vippipalveluiden johtohenkilöitä hirviöinä, niin itse ennemminkin kadehdin heitä erinomaisesta liikeideasta.

Jos kuka tahansa meistä hoksaisi yhtä hyvän mahdollisuuden, kuin vippipalvelut, käyttäisimme sen varmasti hyväksi. Minä ainakin käyttäisin. Jostain syystä median uutisoinneista ei ole koskaan saanut lukea ainuttakaan kiitollista sanaa vippipalveluista. Vaikka vipit olisivat ihmisten mielestä miten kalliita tahansa, luulisi niiden olevan kaikkien mielestä ainakin ideana hyvä. Ihmisille tarjotaan juuri sellaista lainaa, mihin ihmisillä on tarvetta.

Vippiyritykset ovatkin saaneet aivan liigaa negatiivista huomiota, täysin syyttä. Pikavippi on auttanut monia henkilöitä, jotka ovat tarkoituksella hyödyntäneet sitä. Suurin osa vippien ottajista maksaa lainansa ajallaan takaisin. Meille suomalaisille luontaista onkin, että hyvistä asioista ei anneta kiitosta, mutta kun tulee jotain moitittavaa, niin ollaan niin ärtyneitä että..

Pikalainapalveluita on moitittu mm. lainojen korkeista koroista. On tietysti mielipidekysymys, että ajatteleeko korkoja korkeina vai ei, mutta omasta mielestäni pienlainojen korot ovat juuri oikealla tasolla. Se, miksi korot saavatkin olla hieman korkeampia, kuin esimerkiksi pankkilainoissa, johtuu siitä, että vippipalveluiden riskitaso on selvästi pankkeja korkeampi. Monet vippiyritykset ovatkin ajautuneet konkurssiin suurien luottotappioiden myötä.

Tuntuu muutenkin typerältä, että ihmiset ottavat lainaa, jonka hinnan he tietävät etukäteen, mutta sitten valittavat korkeasta hintatasosta. Eikös sanonta kuulu, että ”ei se ole tyhmä joka pyytää, vaan se joka maksaa”? Jokainen tietää pikalainaa ottaessansa tarkalleen, paljonko heidän tulee maksaa takaisin, ja että milloin takaisinmaksu tulee suorittaa.